Investir son argent, revient à construire son avenir, mais c’est également vouloir accroitre son capital.
Il n’est pas uniquement question d’y injecter quelques deniers de côté et de les récupérer dans l’avenir. Le concept d’investissement est encore mieux que cela.
Après quelques années, l’argent placé va produire des intérêts, puis, vous observerez que votre capital initial aura doublé, triple, quadruplé, etc…
Tout dépendra de la manière dont vous allez placer votre argent, et surtout de quels genres d’investissements vous privilégierez.
Pour cela, nous vous avons préparé une liste des piliers d’investissements les plus rentables et adaptés à votre profil.
Depuis la crise sanitaire que nous traversons, on observe que de plus en plus d’épargnants s’interrogent sur les opportunités qu’offrent les différents investissements :
Savoir investir son argent est une étape essentielle, qui ne se cantonne pas uniquement à se serrer la ceinture, le concept d’investissement est bien plus élaboré que cela.
Quels, elles sont piliers d’investissements à privilégier ?
Quels placements adaptés à son profil ?
Quels sont les pièges à éviter?
Cet article vous servira de guide pour vous aider à gérer au mieux votre patrimoine !
La gestion de votre épargne est votre ticket d’entrée pour investir.
En période de crise sanitaire épargner est primordial, et cela peu importe son âge. En effet, la notion de faire travailler son argent est importante puisqu’elle est gage de bonne éducation financière.
Pour obtenir un rendement des plus performants, il faut donc évaluer la meilleure manière de placer son argent, et trouver les placements les mieux adaptés à votre situation.
Développer son patrimoine permet de faire grandir son capital (grâce aux dividendes et les plus-values …) Augmenter son rendement permet donc d’améliorer son pouvoir d’achat.
En effet, si au début, le retour sur investissement peut paraitre amoindri, on remarque que sur une plus longue durée, la rentabilité plus élevée engendre une hausse drastique des revenus. C’est ce qu’on appelle les intérêts composés.
Afin de mieux comprendre ce principe d’intérêts composés, voici une illustration qui met en lumière le rôle du rendement et de la durée. Nous voyons ci-dessous un capital de 100 000€.
Au bout de 30 ans, le capital sera de :
- 125 000 €avec un taux de rendement à 0,75%
- 255 000 € avec un taux de rendement à 4%
- 775 000 € avec un taux de rendement à 7.5%
Comme vous pouvez le constater sur le graphique plus on avance dans le temps plus la courbe de votre investissement évolue avec les années (le patrimoine augmente plus rapidement). Ceci est l’exemple même de la puissance des intérêts composés, les intérêts de chaque période s’ajoutent au capital déjà existant et amèneront d’autres intérêts à leur tour.
Déterminer son profil épargnant pour mieux investir son argent
Afin de pouvoir adapter votre projet d’investissement à votre situation personnelle, il est important de définir votre profil.
En effet, l’épargne que vous allez allouer afin de mener à bien vos investissements doit se faire en tenant compte de vos projets, vos objectifs et surtout de votre sensibilité au risque.
Il est important de réfléchir à votre projet, pour ensuite évaluer votre profil investisseur. L’idée est de savoir si vous êtes plutôt :
- Prudent: La priorité pour vous est de vous protéger d’éventuel risque et préférez avoir un gain peu élevé.
- Neutre : En tant qu’investisseur équilibré, vous êtes prêt à prendre un peu plus de risque pour obtenir un meilleur rendement.
- Dynamique : En tant qu’investisseur Dynamique vous êtes moins sensible au risque que le profil neutre.
- Agressif : C’est clairement le profil où l’acceptation au risque est le plus élevé !
Ces indications vous permettront de vous guider dans la manière dont vous allez investir votre argent.
Les Investissements les plus intéressants en 2022
1) La Bourse : Un placement parfait pour tous les profils
Investir dans des actions, c’est tout simplement détenir des parts dans une entreprise. Il suffit alors de sélectionner parmi les entreprises les plus profitables cotées en bourse.
Dès lors, où vous êtes propriétaire d’actions, celles-ci vous génèreront des revenus stables, de par les dividendes versés et par la croissance d’action.
À qui s’adresse l’investissement boursier ?
Ce placement est accessible à tous les profils, et c’est en ça que la bourse est si intéressante, car dès lors où vous avez créé un compte chez votre courtier vous aurez la possibilité d’investir dans des milliers d’entreprises à travers le monde entier.
En revanche, ce qui va rendre cet investissement risqué ou pas, sera uniquement lié à l’entreprise sélectionnée.
Quel rendement espérer ?
Pour vous donner un ordre d’idée, le marché boursier américain (indice S&P 500) affiche un rendement annuel moyen de 10,2% depuis ces 100 dernières années. En comparaison au marché US, Le CAC40 français, à lui atteint un rendement annuel net de 7.76% depuis 34 ans.
D’ailleurs, si en 1990 vous aviez investi 10.000 € sur les marchés boursiers américains vous auriez aujourd’hui générer 184 267 €.
Avantages Vs Inconvénients ?
Avantages
- Facile à mettre en place
- Permet d’investir dans des secteurs diversifiés
- Profiter d’un rendement intéressant
Inconvénients
- Minimum de connaissances financières requises
Comment investir dans des actions ?
Pour investir en Bourse, il vous suffit de créer un compte auprès d’un courtier, ce qui vous permettra de passer vos ordres d’achat. Vous pourrez commencer à acheter vos actions avec Trade Republic.
Les étapes à suivre sont assez simples :
- Ouvrir un compte sur Trade Republic
- Valider son identité
- Effectuer un premier dépôt (dès 1 €)
· Sélectionner des actions et effectuer des placements en Bourse
2) Assurance vie : Un placement rentable sur le long terme
Ce placement financier a pour but d’épargner régulièrement une somme d’argent afin de se constituer un capital grâce à aux intérêts générés. En cas d’évènement spécifique tel qu’un décès le capital acquis jusqu’à la sera versé à un bénéficiaire préalablement définit par le souscripteur du contrat.
À qui s’adresse l’assurance vie ?
L’assurance vie est un produit financier particulièrement intéressant pour épargner sereinement de l’argent. En effet, il est coutume de définir l’assurance vie comme un support à la fois sécuritaire et rentable qui s’adresse tout spécialement à ceux qui veulent faire fructifier leur argent sur le long terme, sans prendre de risque.
Pour information, l’assurance vie se décompose en 2 contrats distincts
- Le Contrat Monosupportdans lequel l’épargne est placée sur un fond unique, que l’on appelle un Fonds Euro, il s’agît d’un investissement plutôt sécuritaire.
- Le Contrat Multisupportqui contrairement au fonds euros, le capital est réparti sur plusieurs supports différents et risqués, que l’on appelle Unité de Compte.
Quel rendement espérer pour l’assurance vie ?
Si l’on s’intéresse au Contrat Monosupport, le rendement moyen pour l’année 2020 a été de 1,10 %.
En comparaison au Contrat MultiSupport qui lui a atteint en 2020 un rendement moyen de 1,50 %.
De manière générale, la rentabilité liée à l’assurance vie va fluctuer en fonction des assurances et des banques. Il s’avère alors judicieux de procéder à une comparaison des offres et des conditions sachant que le taux peut dépasser les 2 % voire les 3 % dans certains cas.
Avantages Vs Inconvénients ?
Avantages
- Taux de rendement intéressant pour les contrats multisupports
- Fiscalité avantageuse après 8 ans
- Imposition sur la succession avantageuse
Inconvénients
- Frais de gestion, frais d’entrée et d’arbitrage relativement élevés
· Rendement faible pour le fonds euro
3) Investissement Immobilier : Une valeur refuge sure
L’investissement immobilier locatif consiste à acquérir un ou plusieurs biens immobiliers dans le but de placement, d’épargne pour en tirer un revenu. Cependant, investir dans l’immobilier n’est pas une décision à prendre à la légère. En effet, cet investissement requiert un minimum de connaissance de l’état du marché, ainsi que les diverses possibilités d’investissements afin de dénicher le bien le plus rentable et de limiter les risques.
L’objectif étant simple : Que le prix du loyer que vous percevez soit supérieur au montant des traites du crédit contracté auprès de la banque afin que chaque mois vous puissiez dégager un cashflow chaque mois.
Cependant, il existe plusieurs manières d’aborder un investissement immobilier : la première qui est la plus commune, la location longue durée, vous y logez un locataire qui y restera sur une longue période. Ce choix est judicieux, car il est le plus sécuritaire, un risque de dégradation relativement bas dû au fait d’un taux de turn-over faible.
De plus, assuré de percevoir un loyer stable puisque vous ne serez pas assujetti au risque de vacances locatives, cependant ce mode de gestion est le moins rentable. Il est donc conseillé pour les investisseurs au profil prudent et neutre.
Ensuite, il y a la location courte durée qui consiste à mettre votre logement en location sur des plateformes (tel que AirBnb, Booking…) pour une durée bien plus courte, l’avantage est que vous obtiendrez une rentabilité bien plus élevée du fait de la nature du contexte, cependant cela demandera un effort considérable en termes de gestion et de stress, car vous devrez faire d’avoir un certain nombre de réservations.de gestion et la collocation…
Puis, il existe la collocation qui est à mi-chemin entre la location longue durée et la location courte durée.
Enfin, il existe une autre manière d’aborder un investissement immobilier, et que très peu de personnes connaissent, puisqu’il s’agît d’investir dans des places de parking ou des box pour ensuite le louer en échange d’un loyer.
À qui s’adresse l’investissement locatif ?
Investir dans la pierre est un investissement rentable pour ce créer son patrimoine. Et ce n’est pas pour rien que l’immobilier reste l’investissement préférer des Français. Pour preuve en l’espace de 10 ans les loyers ont augmenté de 14,2%.
Toutes personnes respectant les critères d’octroi d’un crédit auprès de la banque ou qui détiennent un capital suffisant peuvent se lancer dans l’investissement immobilier.
Quel rendement espérer quand on investit dans l’immobilier ?
De manière générale, en France l’investissement locatif rapporte 6% par an. Bien sûr cela va dépendre de plusieurs critères tels que lieu géographique, la superficie du bien, l’état général du logement.
Comme énoncé précédemment l’investissement locatif requiert certaines connaissances du marché, cela va être notamment le cas du prix du m2 en fonction de s’il s’agit d’occasion ou de neuf.
Pour vous aider à y voir un peu plus clair, voici une carte qui recense les rendements locatifs des 20 plus grandes villes en France.
Avantages Vs Inconvénients ?
Avantages
- Taux de rendement intéressant
- Plus Values
- Possibilité de profiter d’optimisation fiscale
Inconvénients
. Risques liés à la gestion locative (Dégradation, Impayés…)
4 ) Investir dans une SCPI : L’Immobilier avec le risque en moins
Investir dans une Société Civile Placement Immobilier ou pierre papier revient à investir dans l’immobilier professionnel locatif. Semblable à la bourse, en investissant dans une SCPI l’investisseur détient de l’immobilier sous forme de part. Si pour vous investir dans l’immobilier vous attire, mais que vous trouvez ça risqué, ne cherchez pas plus loin la SCPI sera probablement le plus approprié à faire.
La SCPI a su séduire de plus en plus de français, et cela s’explique par le fait que le ticket d’entrée y est particulièrement bas, certaines SCPI vous permettent d’investir à partir de 100 €.
L’investissement en pierre papier offre certains avantages aux épargnants, absence de gestion quotidienne, mise, diversification du capital et même une valorisation du patrimoine.
À qui s’adresse l’investissement Pierre Papier ?
Investir dans une SCPI est à la portée de tous, pour cela il vous suffit de choisir la bonne Société de Placement afin de profiter des rendements les plus intéressants.
Quel rendement espérer quand on investit dans une société civile de placement ?
Parmi les 101 SCPI recensées on remarque un rendement moyen de 5,30%. Le résultat d’une SCPI est intimement lié aux opérations faites par celle-ci.
Avantages Vs Inconvénients ?
Avantages :
- Accès facile à l’immobilier
- Permet de commencer avec un capital limité
- Pas de soucis de gestion
- Rendement élevé et régulier
Inconvénients :
- Risque lié au marché
Quelques bonnes pratiques à mettre en place
La Diversification de vos placements aura pour objectif de réduire l’instabilité de votre portefeuille. À titre d’information nous vous déconseillons de concentrer l’intégralité de votre portefeuille sur une seule et unique entreprise.
Optez pour un versement régulier, plutôt que de verser une grosse somme d’un coup sur son placement, privilégié plusieurs versements réguliers sera payants.
Avoir une stratégie adéquate à son profil et à sa situation.
Conclusion
Pour conclure, en 2022, un investissement est une décision personnelle et dépend donc de votre perception du risque, et c’est encore plus vraie pendant les périodes de crises comme sanitaire comme le COVID.
Je ne vous conseil pas d’investir dans tous ces investissements, mais je vous recommande plutôt d’y aller étape par étape en vous intéressant à ce que vous comprenez le plus.
